供应链贷款共享信用贷 供应链贷款的优缺点）

大家好,小宜来为大家讲解下。供应链贷款共享信用贷，供应链贷款的优缺点）这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧！

2022年整个供应链金融的市场规模已经达到了22万亿，2023年的市场规模或会有更大幅度的增长。

在这么庞大的市场规模下，供应链金融下一步破局之路在何方？供应链金融的从业者的公司进行了三个分类：第一类是金融科技公司，比如以京东科技、联易融、中企云链等等这些为代表的一些公司；第二类是产业系供应链金融公司，系企投资的自身成立的租赁或者保理公司，其主要目标就是实现产融协同、产业互通以及产融落地的使命。第三类是金融和类金融机构供应链金融，以银行纯粹市场化的保理或者租赁公司为代表。随后，刘总从金融科技公司、产业系供应链金融公司、金融和类金融机构这三类供应链金融从业者的维度分享了2023年应该怎么做。

现在各类供应链金融企业最大的问题，在利润增长点和想象空间有限，行业规模的天花板可见的情况下，如何赚钱（挣产业的钱？挣金融的钱？还是挣资本的钱？），如何实现利润和规模可持续增长。面对这种挑战，我们应该如何破局？这个是所有供应链金融行业从业者都在思考的。

以金融科技类的供应链公司为例，这类型的公司常做的事情主要有两大类：第一类，提供供应链金融科技解决方案，比如电子凭证业务的实施平台，以全方位的运营服务作为公司的核心竞争力（多级流转服务），但面临着不同的核心企业运营要求不同、中后台运营成本短期内难以达到指数级下降、规模效应无法带来利润的规模化增长等挑战。第二类，通过下设保理公司，协助核心企业做ABS/ABN的通道服务（低费率/销售支持/劣后支持等），其面临的挑战是通道服务市场竞争激烈，企业的资源禀对业务有直接的影响，利润增长点和想象空间有限。

针对上述这些金融科技公司现状和主流玩法，金融科技公司作为一个平台型的丙方，基本都是强资源型的，这类业务基本上都是聚焦在头部企业去做一些供应链金融的实施。因此，只有强信用主体类似央国企以及主流上市公司才能实现金融科技平台连接的作用，连接资金和资产方，并配合核心企业起到运营作用。就实践来说，中小企业想做一些普惠的平台型业务其实非常困难，其难点就在于因为自身的经营特点和天生的规模劣势、管理缺陷等难以满足银行风控要求，在融资领域有所掣肘。

谈到第二类型的产业系供应链金融公司，比如央国企投资成立的租赁或者保理公司，其着眼点和出发点基本上是服务产业产融协同的，现状以集团内业务为主，主要围绕整体的财务管理服务，做银行的补充（包括长账期业务/瑕疵业务/库存融资相关联业务等），风险管理依托于核心企业的运营管理能力；同时资金方面也依托集团融资，市场化融资要求不高，且融资成本低，定价低。

产业系这类供应链金融公司面临的挑战主要有以下几点：首先，如何做到跟财务公司不一样，避免同质化；第二，产业系的供应链金融公司天然承载着产业主营协同的功能，产融有效结合的业务价值点挖掘就是重中之重；第三，跟产业集团其他公司之间如何更好的去处理好关系，产融结合的价值贡献度如何评估与量化等。

比如对产业供应链金融公司而言，集团内开年会的时候就会经常被集团内其他兄弟公司诟病你们不就是我们养着的吗？你们做了什么？另外，产业集团本身的业务的边界也是产业系供应链金融公司主要的业务边界，这里边其实短板也很明显，比如涉及反向保理业务就会被集团采购部门质疑收息差转嫁客户的采购成本影响他的KPI；因此，如何让股东满意，如何向兄弟公司证明自己在集团里面的产融结合的价值，跟产业之间如何更好去处理好集团内部利益关系等都是产业供应链金融公司的挑战。

第三类公司就是现在我们常说的最苦最累持有金融牌照的类金融机构，他们大都是靠赚息差营生。随着供应链金融市场越来越成熟，第三方类金融机构面临的现状就是核心企业确权业务（比如反向保理等）竞争越来越激烈，利润空间不断被压缩下降。同时，传统产业供应链金融业务（应收账款保理/订单融资/仓单质押等等）的收益对类金融机构来讲已到达天花板。在整个市场的息差在逐渐降低的情况下，因此类金融企业必须想办法进入到以供应链为主的场景金融区，如以供应链核心企业为营销渠道主体来展业，向普惠类场景金融转型（比如小微类普惠业务）。

类金融机构面临的挑战：第一，如何规模化。和传统对公业务相比，向普惠类场景金融转型的类金融机构供应链金融的规模和利润得到了有效提升。但是类金融公司产品大部分基于税票贷底层逻辑，产品设计和客户需求之间存在偏差，如何去规模化就是面临的第一个挑战。第二，如何平衡风险和收益之间的关系。对于普惠场景，核心企业不参与风险闭环，因此类金融企业对行业的理解和渗透度直接影响了风险管理能力（包括主体信用风险、渠道风险、贷后监管风险等等）。结合过往的从业经验，做场景供应链金融面临的一个最大的问题就是如何控制风险，如何创新产品。

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