Klarna现在会让你付钱给他们这样你就可以付给他们更少的钱

乍一看，这对我来说非常奇怪。我的意思是，Klarna的全部意义在于，您基本上可以进行分期付款，而无需支付任何利息;Klarna与众多零售商(从Dolce&Gabbana到1-800-Flowers.com到梅西百货)合作创建了这项服务。那么订阅对消费者的价值是多少呢?

该公告的潜台词是：“嘿，看，另一个收入来源!”

好吧，假设你在Target、Kroger或Safeway购物，我不知道。这些零售商不隶属于Klarna，因此如果您尝试使用那里的服务，则必须支付高达2美元的交易费。Klarna首席营销官DavidSandstrom告诉CNBC：“KlarnaPlus目前的主要主张是您无需支付任何服务费。”“因此，如果你喜欢Klarna，并且喜欢在塔吉特和沃尔玛购物，那么这在经济上非常有意义。”

我对此不太确定，但我们稍后会回到我的怀疑上。我确信的是，Klarna正试图推动其传闻中的IPO。该公告的潜台词是：“嘿，看，另一个收入来源!”毕竟，Klarna的估值从去年的约460亿美元跌至近80亿美元，哎呀。因此，根据英国《金融时报》等权威机构的说法，克拉纳已成为金融科技过度繁荣投资的典型代表。

冒着听起来像是破纪录的风险：这当然与利率有关。Klarna公司成立于2005年，在其历史的大部分时间里，利率一直非常接近于零。轻松信贷无处不在!但利率上升可能会让更多的人拖欠还款。

Klarna提供了多种分摊付款方式。首先，分四期付款，预付25%。其次，在30天内付款。第三，短期贷款，年化利率高达，呃，33.99%。

现在需要明确的是，克拉纳模型的一部分是有些人不会按时付款。这意味着滞纳金——每次逾期付款7美元——以及最终的债务催收。在2023年的最后六个月里，英国约有四分之一的BNPL用户被收取了这些费用，而年轻的消费者更有可能被这些费用困扰。有些人的信用评分也受到影响，或者被收债人联系。

Klarna价值主张的一部分是它不需要严格的信用检查，这可能会影响您的信用评分。(它会进行软检查。)因此，如果您的信用不好，您仍然可以使用它-并避免可能进一步降低您的信用评分的硬拉。Klarna发言人艾迪·科尔顿(AddieColton)表示，Klarna不会向信贷机构报告拖欠付款，即使将其发送给催收机构。

科尔顿在一份电子邮件声明中表示：“与承保大额金额并收取高额循环利息的信用卡相比，KlarnaPlus坚持我们对负责任贷款的承诺。”“Klarna为我们的其他产品制定的许多保障措施也仍然适用于KlarnaPlus用户，包括对每笔交易的个人贷款决定，以及限制使用我们的服务，直到未完成付款为止，以防止债务累积。”

我将把BNPL是否总体上对社会有害的问题放在一边。(有一个强有力的论据表明它实际上是好的。)据《财富》报道，我想重点关注Klarna，该公司从成立到2018年一直盈利。但当该公司开始尝试扩大在美国市场的影响力时，它从2019年开始开始出现一长串季度亏损，直到去年才结束。

因此，在新的利率环境和新投资者对盈利能力的关注之间，Klarna有动力提供新产品，使其IPO更具吸引力。从投资者的角度来看，认购计划意味着经常性收入，这很好，也意味着新的收入来源，这也很好。如果您想知道该新闻稿的真正受众是谁，Klarna一定会指出，它在其业务中融入了一些人工智能。

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