敞口风险（敞口风险控制额的核定

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敞口风险

零、起源

敞口风险，又称为支付结算敞口，又称结算敞口，是指当将收款人将收到的支付手段转换为其他付款手段时，因为这个过程中可能发生结算失败，交易暂时未能完成而形成的一种结算风险。

敞口风险始于20世纪80年代，当时由于外资银行在建立跨国资本全球市场以及加速全球化经济进程中面对的金融创新以及变化日新月异，因此，需要大量的投资者参与到全球化的金融活动中来，从而产生了敞口风险的概念。

一、敞口风险的定义

敞口风险（open risk），指在某一个特定时间范围内，由于放弃某一项协议或者在交易金额、时间或及货币方面出现异常，给银行或者某个企业造成形成在金融，支付结算等等上产生的危害和损失。

广义上的敞口风险，也延伸出来了垂直的投资穿透风险，贸易链风险，信用相关风险，应收坏账风险，跨期掉期风险，汇率风险，政策风险等等。

二、敞口风险的分类

1、财务敞口：

也称为资金结算敞口，指未经审核或者未被报出的，和临时货币相关的或者给定利率和费用未能累积或者失败的总金额，构成了财务敞口。

2、金融敞口：

指银行等机构取得了某种协议，考虑到继续对实现目标继续承担额外的风险或费用，从而形成金融敞口。

3、支付结算敞口：

当将收款人将收到的支付手段转换为其他付款手段时，因为这个过程中可能发生结算失败，交易暂时未能完成而形成的一种结算风险。

4、信用敞口：

也称作信用风险敞口，形成的原因是企业的债务者无法完成足额的付款，从而形成的一种信用风险敞口。

三、敞口风险的影响及管理

1、影响：

敞口风险的存在，会使企业在出入金期间受到风险的影响，造成企业财务资金出现相关的问题，从而影响企业的正常经营，从而形成了财务敞口风险对企业的相关影响。

2、管理：

敞口风险管理有多种方法，其中最常用的方法就是采取安全性措施，首先要建立和完善企业的财务出纳支付结算管理制度，进行出入金风险控制和营销系统的管理；实行财务管理制度，财务人员要按照规章制度加强相关支付结算过程中的监督和审核；实行合理的财务指标，对财务支付结算进行充分的监控，从而安全地完成敞口风险的管控。

四、结论

敞口风险是日益发展的技术的必然结果，它可能造成各种风险和损失，因此，实施敞口风险管理制度，提高风险意识，建立风险监控体系，加强

敞口风险控制额的核定

概念性介绍

敞口风险控制额是指商业银行发放贷款给客户时，对每一名客户必须设定一个上限，该额度被定义为每个客户持有的单一贷款总额。这种额度是为了防止客户应还款项超出银行可支付能力，也可以有助于维护客户的信用记录，防止过度的放贷行为造成经济损失。敞口风险控制额在商业银行贷款业务中发挥着至关重要的作用。

敞口风险控制额的核定

1、首先，根据商业银行的风险评估方法，银行要及时发布风险指标，根据贷款客户的财务状况和各贷款项目的风险程度，制定合理的敞口风险控制额。

2、其次，银行要结合实际情况，合理评估客户的可接受贷款额度，保证客户对连带责任具备能力，制定存款风险控制额要小于客户可接受贷款额度。

3、此外，银行要结合客户的财务状况，评估客户在风险状况下可承担的贷款额度，并根据客户的授信权评定可接受的贷款额度，将它作为客户的敞口风险控制额。

4、最后，银行要定期核定客户的敞口风险控制额，及时调整客户的贷款额度，以及定期检查银行的贷款风险控制体系，实行严格的风险管理程序，确保客户的风险不会增加。

总结

敞口风险控制额是商业银行发放贷款时必须考虑的重要因素，它既是商业银行贷款客户应还债务全额保障起到至关重要的作用，又有助于防止客户信贷违约和超额借款，减少商业银行贷款风险，维护客户的信用记录，最终保障商业银行的贷款安全。敞口风险控制额的核定需要商业银行依据考虑客户的收入情况、信用记录、贷款类型及贷款限额等因素，合理确定客户的敞口风险控制额，保障风险管理科学有效。

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