反洗钱规定 中国人民银行制定了金融机构反洗钱规定

大家好,小宜来为大家讲解下。反洗钱规定，中国人民银行制定了金融机构反洗钱规定这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧！

【个人存取现金超5万元要登记是为了反洗钱】自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。其中规定商业银行、农村合作银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。有关部门负责人在答记者提问时指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。（南方日报）

#个人存取现金超5万需登记资金来源# 反洗钱在升级！从2022年起，存取5万元现金以上的，各个商业银行必须进行登记，而且要进行客户身份的核实。这是央行最新的规定，去银行进行大额现金的存款和取款，最好带好身份证，而且要说明现金的取得和使用方向，否则有可能遭受处罚，处罚措施包括冻结账户、司法调查等等。

那么转账是不包含在内的，因为转账不涉及到现金的存款和取款，他是在两个银行账户中进行转移，这本身就是在我国的洗钱的监测体系之中。所以鼓励大家多用转账，少用现金。因为犯罪分子最喜欢使用现金来去隐秘他的犯罪所得。

2022年数字人民币也会更加广的范围进行推广，因为数字人民币的使用完全可以监测到资金的去向，洗钱活动将无从藏匿。

央行的这个新规定，对于普通民众的影响是不大的，因为资金取得是合法的，那么据实申报即可。资金的使用也是合法的，也一样可以讲得清清楚楚。但是对于贪腐分子来说，即使得到了钱款，想花出去也就不容易了。只能偷偷摸摸或者藏匿在某处。

反洗钱再升级，打击犯罪在升级。头条热榜

#央行：存取5万以上须登记暂缓实施# 看来各家银行还是没有做好准备。其中主要要点就在于，假如取款5万元现金以上，如果取款人给出的理由不符合取出现金的要求，也就是与反洗钱的相关规定有抵触，那么银行可能拒绝其的取现金要求，要求对取款人进行转账处理。那么哪些取款人的理由可以拒绝呢？整个系统如何设置呢？现在央行应该和下面商业银行就具体的细节问题还没有做好最终的妥善安排，所以暂时停止实施。

原来说过，存款5万元现金以上做好备注肯定会给存的。但是取款5万元现金以上，如果没有合适的理由，有可能商业银行会拒绝办理，要求必须进行转账办理。但是哪些属于合适的取款理由呢？这一点估计需要进行细分和妥善的培训。从央行讲的暂缓实施的理由分析应该是这样。

总而言之，管住现金，其实对于反洗钱的意义重大，我们会对大额现金的使用会越来越严格。头条热榜

反洗钱风险提示——加强反洗钱保密工作

一、法律规定

《中华人民共和国反洗钱法》关于保密规定

第五条

对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

第三十二条

金融机构违反保密规定，泄露有关信息的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

二、反洗钱信息保密“四原则”

1.不在私人设备中储存、传播客户信息等相关资料；

2.不在不利于保密的地方谈论客户信息等相关资料；

3.不与反洗钱工作无关人员交流、传播涉及洗钱线索等内容的相关资料；

4.未经批准，不得对外交流、传播公司开展反洗钱工作过程中获取的客户信息及相关资料。

三、反洗钱工作日常“五保密”要求

1.客户身份资料及交易保密

对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以严格保密;非依法律规定，不得向任何单位或个人提供

2.大额、可疑监测及分析保密

对依法履行大额交易和可疑交易报告义务获得的客户信息，以及依法监测、分析、报告可疑交易的有关情况予以保密

3.配合调查资料保密

对报告配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供

4.可疑交易监测标准保密

对公司可疑交易监测标准及监控措施严格保密

5.客户风险等级保密

不得向客户或与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息

#惠州头条#近期不少朋友反映银行卡被锁，被冻结，不能正常使用了。我前天也收到建行的短信，被告知冻结，要求去总行办理解锁。

去了银行后才了解到，原来是触发了反洗钱的相关规定，大致就是以下7类，容易引发封卡的特征，可以参考学习，以免突发封卡，给自己生活用卡带来不便。

南阳桐柏和邓州两农商行违反《反洗钱法》被罚？

根据信用中国显示，位于河南省桐柏农商行和河南省邓州农商行因违反反洗钱规定等多项违规合计被罚81.4万元，6名责任人合计被罚8.92万元。

#南阳头条#

【IO3 R35】山东滕州中银富登村镇银行因未按规定履行客户身份识别义务等违规，被中国人民银行枣庄市中心支行罚款26.8万元，责任人被罚1.75万元。

【央行2021年1号罚单开出】中国人民银行2月5日开出2021年1-15号罚单，银罚字〔2021〕1号显示，中信银行因违反反洗钱相关规定被罚2890万元，违法行为类型为：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。银罚字〔2021〕2-15号显示，中信银行14名相关责任人也被处罚。

#央行回应个人现金存取新规# 这项规定是从打击犯罪、深入反腐、斩断犯罪资金链条等反洗钱工作要求出发而制定的。对我们老百姓日常的存取款业务影响极小。

从3月1日起，个人存取款超过5万的需要登记，并要说明资金来源和资金的使用途径，而且规定了很多细节，这些细节都是为了反洗钱。

现在国家对于洗钱的监控越来越严格，除了大数据，还有线下监控，就比如我们以前炒币的金额，如果比较大，是会被冻结银行卡的，快的要3个月左右才能解冻，金额比较大的，最快要2年左右，甚至是永远解冻不了。

根据说明，此次《办法》出台是为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。《办法》提出，对洗钱或者恐怖融资风险等级最高的客户，金融机构应当至少每年进行1次审核；还要采取强化尽职调查措施，比如通过实地查访等方式了解客户的经济状况或者经营状况等。

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